该公司高管表示，Betterment是把人们的存款分散放在多家银行，使得公司能够获得比传统银行储蓄更高的回报。

Betterment向市场推出了最高回报率的储蓄账户产品。

这家位于纽约市的金融科技初创企业，以机器人顾问或者说自动化投资管理而知名，它开始推出一项新的储蓄产品名为Betterment Everyday，该产品最高可以提供2.69%的年利息回报。它的竞争对手Wealthfront在今年年初也推出了一项储蓄账户产品，截至6月26日，其年度百分比收益率达2.57%，是市场上第二高的收益率。

Betterment的首席执行官和创始人乔恩·斯坦，参加了《财富》的一个谈金融与科技交叉融合的节目《平衡收支》，解释了公司是如何提供如此高的利息回报的。本质上，Betterment是把人们的存款分散放在多家银行，使得公司能够“获得比传统银行储蓄更高的回报”，斯坦说。

斯坦还谈到，“银行只有付给你少些，才能赚钱。”但作为一个独立顾问，“我们可以从市场上获取最佳利率并给予我们的客户。”

Betterment并不打算通过新的储蓄账户产品挣钱，这一产品要求最低10美元的存款，并在后端“至少”有四家合作银行。实际上，Betterment是押注这些账户会为公司收取年费0.25%的投资顾问服务吸引来客户。

“我们希望有些客户会来找我们，并且由于我们市场领先的利率，他们会说，哇，我有兴趣看看Betterment的服务，顺便说一句，我们帮你用养老金赚钱的能力也是市场第一。”斯坦说，“我们会鼓励客户多储蓄，并成为我们的长期投资客户。”

办个借记卡

除了储蓄账户，Betterment还将推出一种与支票账户关联的借记卡，这种卡将“没有任何相关费用，”斯坦还补充说，这种卡将“没有最低余额，没有ATM机的操作费用，没有网络限制——什么限制都没有。并且在全球的ATM上取现转账都免费。”

不过，Betterment打算通过收取交易费的方式在这种借记卡上赚钱，当客户用这张卡在商家刷卡时，公司会收取一笔小额的费用。这张卡将与Visa卡以及位于堪萨斯州奥弗兰帕克的NBKC银行合作发行。（Visa卡对所有在外国ATM机上的交易收取1%的国际交易费。）

“显然，我们希望你能够带着这张卡并用起来，但你也不必听我的。”斯坦说。

客户要开一个这种在售的最高收益储蓄账户，必须加入Betterment的支票产品等待清单。不办借记卡的客户，储蓄收入会略低一些：2.43%的年收益，这也略低于Wealthfront提供的收益率。

Betterment声明，参与储蓄账户产品的客户还可以获得最高100万美元额度的存款保险，由美国联邦存款保险公司（FDIC）提供。借记卡产品，客户资金也由FDIC保障，最高赔付额度达25万美元。

锚定美联储

2018年年底，一家蹿红的名为Robinhood的金融服务公司（上周该公司估值达76亿美元）称，它将推出一种支票和储蓄产品，收益率高达令人瞠目的3%。但在推出前，Robinhood被迫撤回这一产品，后来搞明白，原来这家公司没有向监管者澄清，客户的存款资金是否由联邦保险覆盖。

当被问及Betterment将如何规避这种麻烦，斯坦说他的公司一直与监管者紧密合作。“Robinhood的麻烦，从报道上来看，主要是他们自找的。”斯坦说，“他们忽视了监管者。我们与监管者密切合作，并会一直这么做，从而确保我们提供的产品既对客户有利，又是合规的。”

谈及Robinhood的被冻结的产品，斯坦说：“这只是一个噱头，我不想对虚构的独角兽和此类事件发表评论。”

据Bankrate.com网站的数据，全美平均储蓄存款利率是0.1%。美联储货币政策的变动，会让利率也沽上沽下的。

如果美联储调整银行利率，Betterment也将调整客户利息收益率。今年6月，高盛的在线银行Marcus和数字银行新贵Ally Financial，因为预期美联储7月调整利率，已经将自己的利率降低。这两家提供的储蓄利率也算高的，曾经超过2%。（财富中文网）

译者：宣峰