抛弃幻想 未雨绸缪

“未富先老”是当下中国的一个热门的话题。根据2010年的第六次人口普查的数据，中国60岁以上的老年人已经达1.78亿，约占总体人口的七分之 一。而根据世界银行的预测，中国老年人口在接下来的20年中将会快速上升，2030年老龄化程度就会达到发达国家如美国的水平。对于目前40多岁的中年人 而言，20多年后正是自己退休养老之时，他们中间一些意识超前的人产生了对自己养老的焦虑，而大多数人对此自己面临的养老风险认识还不够，或者说对政府抱 有不切实际的幻想。美国著名智库战略与国际研究中心（Center for Strategic and International Studies，CSIS）在一份名为《平衡传统与现代：东亚地区退休养老前景》的报告中说，“中国受访者在养老问题上对国家抱有最大的幻想……当问到 ‘养老靠谁’的时候，63%的中国受访者的认为‘养老靠政府’。而在香港、台湾、新加坡和韩国，认为‘养老靠自己’的人占40%~53%，都比认为‘养老 靠政府’的人要多。在马来西亚，31%的人认为‘养老靠自己’，也比中国的9%高出不少”。

今年6月，有传闻中国将推行延迟退休制度，这犹如在平静水面扔了颗石头，一时间舆论哗然。虽然人口专家一直在说中国正在快速进入老龄化社会，但显然 人们还没有做好接受延迟退休的准备。但是就笔者所知，对于人口老龄化的挑战，并没有什么神奇的应对办法可采纳，惟有两途：其一是降低退休后的福利，其二就 是延迟退休。从已经步入老龄化社会国家的经验看，延迟退休几乎是政府不可避免要采取的措施。君不见，到了国外，在收费站、麦当劳的服务人员都是老年人，而 不是像中国都是年青人么？这一幕注定也会在中国上演，而且会很快到来。

人口结构的变化具有非常高的确定性，与经济学家五化八门、善变的各种经济预测相比，人口学家对未来的预测是非常准确的。或许正是在这个意义上，管理 学大师德鲁克认为人口变化是企业家最应当重视的经济变量。对于我们每一个普通人，人口变化又何尝不是值得重视的变量。要知道世界上的养老金制度大都是用现 在工作的人交纳的费用养活现在退休的人，中国也不例外。6月份讨论延迟退休时有人说中国目前的退休金就有巨额的缺口，我是不大相信，因为现在中国是有3个 甚至4个工作的人养一位退休的人。但如果说我退休时（约20年后），中国养老金有巨额缺口，我不仅相信，而且认为这是个必然的结果，因为那时估计每一个工 作的人要养3位退休的人。

说这么多，目的只有一个，希望我们的读者诸君尽早抛弃任何不切实际的幻想，为自己的“富足而退”未雨绸缪。